Жители Ивановской области могут заработать на ежедневных покупках в магазинах

Пластиковые карты давно вошли в нашу жизнь, а вместе с ними – и бонусные программы, с помощью которых банки конкурируют между собой за внимание и лояльность клиентов. Самая простая и популярная «плюшка» – кешбэк. В чем же его выгода и почему банки готовы возвращать порой до половины наших трат?
Рубли, бонусы или мили

Кешбэк – это возврат части денег за совершенную покупку. То есть, по сути, банк дарит деньги своим клиентам просто за то, что те расплачиваются его картой.

В чем же здесь подвох? «Это работает следующим образом. Вы оплачиваете покупку картой, продавец отчисляет комиссию за операцию своему банку. Финансовые организации, которые выпускают карты, заинтересованы, чтобы активно пользовались именно их картами, поэтому придумывают такие программы лояльности. Это своего рода маркетинговый прием, помогающий привлекать новых клиентов и удерживать старых,» – поясняет заместитель управляющего Ивановского отделения Банка России Михаил Соколов.

Полезно знать. У каждого банка есть свои ограничения, но, как правило, кешбэк не начисляется на переводы денег с карты на карту (любым способом), оплату штрафов и налогов. Далеко не все банки готовы давать кешбэк на оплату ЖКУ и на дорогие покупки, например, свыше 50 000 рублей. Кроме того, кешбэк не начисляется на оплату картой по QR-коду.

Кешбэк бывает нескольких видов. Например, можно копить обычные рубли, мили для полетов на самолете определенной авиакомпании или бонусы (баллы). Рублевый кешбэк – самый универсальный: деньги поступают на карту или на счет, к которому она привязана, и их можно тратить на что угодно, они никогда не сгорят. 

На что же потратить начисленные вам бонусы, по сути, решает банк, устанавливая ограничения. Иногда бонусы можно поменять на рубли, но «курс» при этом не всегда выгодный.

«Я зарплатный клиент второго по величине банка в России, – рассказывает ивановец Андрей Петров. – Много лет коплю бонусы. Раньше менял их на рубли по курсу 1:1, теперь же это не так выгодно: за 1 бонус банк предлагает 85 копеек. За бонусы можно покупать какие-то товары из специального приложения. Но цены там очень высокие, и я приспособился приобретать подарочные сертификаты в разные магазины. Это самый выгодный способ: по сути, я меняю, например, 1000 бонусов на карту номиналом 1000 рублей и покупаю на эту сумму всё, что хочу в определенном магазине».

Читайте также  Ивановские дворы хорошеют по планам самих жителей

Копить мили вместо бонусов или рублей будет выгодно тем, кто часто летает, причем конкретной авиакомпанией. Мили по определенному курсу можно обменять на билеты на самолет, проживание в отеле…

Как правило, рублями возвращаются меньшие средства, чем бонусами или милями. Например, банк может предложить выбрать кешбэк: 1% рублями, 2% бонусами или 3% милями. Золотое правило при общении с любыми финансовыми организациями – внимательно читать условия и не стесняться уточнять непонятные моменты. 

«Вернем половину!»

Задача клиента – выбрать самый выгодный для себя вариант. Некоторые банки дают 1,5% кешбэка на абсолютно все покупки, другие, например, 5% только на рестораны и такси, третьи позволяют выбирать повышенную категорию кешбэка каждый месяц. Последний вариант выгоден тем, кто любит планировать покупки заранее и перед приобретением, например, холодильника не забудет поменять категорию начисления на «Бытовую технику».

Цифры. По данным Центробанка, на 1 июля жители Ивановской области оформили более 1,8 млн банковских карт. В течение первого полугодия ивановцы расплачивались ими на территории России и за ее пределами, совершив более 174 млн операций на общую сумму 315 млрд рублей, что больше на 21% по количеству и на 25% по объему операций, чем за аналогичный период прошлого года.

Реален ли возврат обещанных в рекламе 30 или даже 50% от суммы трат в определенной категории? По словам Михаила Соколова, это вполне возможно. «Некоторые бизнес-партнеры банков предлагают повышенный кэшбэк клиентам – до 30% от суммы чека, – рассказывает заместитель управляющего. – В этом случае часть стоимости покупки банку возвращает продавец, и она становится кешбэком. В таких случаях магазин экономит на рекламе, но при этом делится своей прибылью с клиентом, а банк в свою очередь помогает расширить круг покупателей». 

Читайте также  В Ивановской области стало меньше стихийных свалок

Жители Ивановской области могут заработать на ежедневных покупках в магазинахДеньги, которые ты тратишь, могут и вернуться.

В последнее время популярными стали еще более привлекательные схемы: банк предлагает заказать дебетовую или кредитную карту и после траты по ней определенной суммы возвращает порой до 100% бонусами или рублями. Например, покупаешь на 5000 рублей в первый месяц, и тебе «капает» обратно 3000.

«Я постоянно отслеживаю такие предложения в интернете и уже заказала себе пару карт с самым «вкусным» для меня возвратом, – рассказывает ивановка Евгения Быкова. – Осенью потратила по новой кредитке больше 2000 рублей, и они мне уже вернулись. По карте другого банка нужно было израсходовать от 100 000 рублей в первые 90 дней, чтобы вернулись 10 000 бонусами. То есть выгода – 10% кешбэка! Условия мы с мужем выполнили, ждем начисления».

По одной карте расплачиваюсь за лекарства, по другой – за одежду

Лучшей карты, универсальной и выгодной для всех, не существует: у каждого человека и его семьи своя потребительская корзина. Поэтому перед выбором карты очень полезно проанализировать свои расходы за месяц и выяснить, на какие категории приходятся самые большие траты. 

«Запаситесь терпением и месяц-два отслеживайте свои покупки, – советует Михаил Соколов. – Вычислите, по какой категории вы тратите больше всего: развлечения, продукты, детские товары, образование… Так вы поймете, на что уходит значительная доля бюджета, на которую и стоит получать максимальный кешбэк».

При этом процент возврата может зависеть от суммы покупок по карте – чем больше тратите, тем больше получаете. И обратите внимание на детали, которые способны свести пользу кешбэка к нулю. Скажем, в программе лояльности есть дополнительные условия, при которых по карте нужно потратить не меньше 10 000 рублей в месяц или, к примеру, держать на счете, привязанном к карте, неснижаемый остаток не меньше 30 000.

Полезно также решить для себя, готовы ли вы тратить время на отслеживание повышенных категорий, не забудете ли регулярно их менять и планировать покупки в этой зависимости. Или вам удобнее пользоваться картой с самыми простыми условиями и общим кешбэком на всё?

Читайте также  В Кинешме студент медколледжа, грозивший подорвать однокурсников, предстанет перед судом

Выбрать карту можно как на сайтах банков, так и через специализированные страницы, например, Банки.ру или Сравни.ру. Там, кстати, можно найти и отзывы о продукте.

Будьте осторожны. На кешбэке пытаются нажиться мошенники. По данным ЦБ, мошенники разработали свою схему обмана, связанную с кешбэком.  Они звонят держателям карт под видом сотрудников банков и предлагают обменять на рубли накопленный за покупки кешбэк. Для этого предлагают сообщить банковские данные и СМС-код, полученный в сообщении. Так мошенники крадут деньги со счета. ЦБ предупреждает, что сотрудники банка никогда не будут запрашивать у клиента эти сведения.

Самые продвинутые пользователи заводят сразу несколько карт с разными условиями начисления кешбэка. Например, одну – для покупки одежды, другую – для путешествий, третью – для лекарств. Главное – не забывать, где какой картой расплачиваться. А копить бонусы и рубли, кстати, можно всей семьей: многие банки позволяют привязать к одному счету несколько карт и раздать их членам семьи.

Не надо забывать, что часто карты с кешбэком бывают с условно бесплатным (при выполнении некоторых условий, например, траты от 5000 рублей в месяц) или платным обслуживанием, и эта плата может быть выше кешбэка. В любом случае выбор карты – это компромисс с банком, и только клиент решает, на какие уступки он готов пойти, а на какие нет. 

Между тем. Кроме «карточных» кешбэков существуют и специальные сайты, которые тоже дают возврат определенной части денег за покупки в интернет-магазинах. Сайты-посредники рекламируют онлайн-магазины, за что те готовы делиться с ними частью выручки, а посредник в свою очередь дарит часть денег покупателю в виде кешбэка. Если закупаться в интернете постоянно, можно накопить довольно крупную сумму и вывести ее на карту банка. Выгода еще и в том, что за одну покупку можно получить два кешбэка – один «карточный», от банка, другой – от сайта-посредника.

«ИГ» благодарит Ивановское отделение Банка России за помощь в подготовке публикации.

Источник

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here